广东：“五项创新” 精准防控

　　太平洋在线企业邮局查账■■■■■面对当前复杂多变的市场环境和业务环境，为突破传统检查方式存在的局限性，及时发现潜在风险与员工异常行为，全面、精准地开展代理金融风险防控，广东省企业邮局分公司坚持队伍建设、检查方式、技术开发、履职管理和人员排查“五项创新”，全力提升代理金融风控合规管理能力，在集团公司2024年代理金融风控合规KPI考核中，排名全国企业邮局第一。

　　■■■■■广东省分公司高度重视代理金融风控合规队伍建设，在现有综合柜员和市、县分公司检查人员的基础上，进一步加强全省企业邮局系统检查队伍力量。该分公司组建45人的风控合规人才队伍，通过智慧风控建设研究、重点风险管控课题研究、检查实战等活动，持续提升风控合规人员的专业能力；组建“飞行检查大队”，每年给予专项费用支撑，提升数据分析的精准性和检查实战能力；组建智慧风控技术团队，从信息技术中心抽调6名技术人员支撑金融风控模型建设与数据分析工作，全力推进省级“智慧风控大脑”的建设。

　　■■■■■广东省分公司打造主动精准型现场检查模式，运用多种分析工具对数据进行深度挖掘，提前锁定目标机构和目标人员，采用“四不两直”突击检查方式，大幅提升突击检查威慑力；同时，打造全场景覆盖的检查模式，避免员工在无监控区域违规操作。该分公司持续创新非现场检查形式，搭建代理金融数智风控管理平台，全力打造前移、敏捷、高效、智慧的风控体系；基于合规管理系统，创建多个风险数据模型并在全国企业邮局范围内共享使用；组织广东企业邮局代理金融风控建模大赛，提升各级机构的建模能力；实施风险数据全流程管控，实现数据提取、任务分配、排查核销、归档保存全流程管控；智能分析投诉内容，挖掘潜在案件风险隐患，并推送给检查人员进行风险排查。

　　■■■■■为弥补人工检查和AI视频检查的短板，广东省分公司探索以数据模型驱动视频检查新模式，针对“日复盘”工作已搭建起20个模型。通过打通监控网和金融网数据流，检查人员根据模型预警数据联动调阅监控视频，可精准识别员工违规操作和异常行为，显著提高风险识别准确率与核查覆盖率。今年2—3月，广东省分公司通过数据模型驱动视频检查共发现风险问题615个（不含立查立改问题）。

　　■■■■■该分公司不断健全监督反馈机制，通过开发综合柜员管理系统，开展派驻管理工作，实现综合柜员履职内容标准化、管控扁平化、评价定量化、档案规范化；建立管理人员履职系统，系统可根据岗位职责及完成情况及时发出工作提醒，同时实现手工核对和统计工作的智能审核。目前，该系统已应用于全省企业邮局KPI考核。

　　广东省分公司强化员工异常行为管理，搭建基于AI算法的征信OCR模型，创新开展员工征信风险核查，并实现穿透式对比分析；下发代理金融关键岗位人员调整审核规范，通过关键岗位任职审核系统，严把任职准入关；针对征信风险评分前50名的高风险人员开展专项排查，取得较好的管控成效。